本地及新移民， 临时居民的贷款申请在大银行所面临的困境使得大批买房贷款转向B类贷款机构。 最近两年B类贷款机构的生意持续增长， 甚至原本只做A级贷款的机构也纷纷增加了B类贷款产品。 B类机构的股票也是不断升值。 那么对于借款人来说， 这是不是您买房的一条途径呢？ 让我们来说一下B类贷款的利与弊。 首先是利息。 通常来说B类贷款会比大银行的产品高出1%到2%之间， 并且在第一次贷款时贷款机构通常会收取1%的费用。请注意这并不是经纪费。另外是amortization. 大银行由于压力测试的要求， 如果想要拿到他们最优惠的利率， 您只能用25年还款期来还贷。 如果想用30年， 那么利率就会升高。但是B类贷款机构直接可以用30年还款期来预批贷款。举例说明， 拿20万贷款来比较， 大银行3%, 25年还款期， 月供为$946.49。 B类贷款机构4.2%, 30年还款期 , 月供为$973.80。二者每个月差$27.30。 Sarah Gu, 6045067210 Mortgage Broker 贷款经纪
2019年开始， 罗列一下不看收入的贷款产品和行情。 这里的不看收入包含完全不看收入， 以及不看常规报税收入。 - 新移民 - 大银行， 低息， 条件优惠 - 自雇有流水提供 - B类贷款机构，利息高于大银行一个点左右， 有手续费 - 打工和其他非常规收入类别 - B类贷款机构， 可贷出高于大银行的额度 - 反向贷款 - 适用于55岁以上业主的自住房贷款， 不看收入， 利息稍高， 有手续费但是不高 - 出租物业， 完全看租金收入贷款，…
新移民贷款曾经是最容易获批的贷款。 只要有35%首付, 枫叶卡显示不到5年, 房子不到2套, 几乎没有什么悬念。新移民也是各大银行争取的贷款对象。然而从今年开始这项极其优惠的贷款政策开始逐渐收紧。从完全不看收入证明的Equity Lending到越来越要求解释收入来源, 是当前各大银行审批贷款的一大趋势。新移民贷款这个概念已经发生很大变化。某大银行尽管政策没有更新, 实际在审批的过程中已经在尽量把申请人往看收入那边推。5年之内不看收入的贷款基本不存在了。 另一大银行在政策上已经改为3年。对于移民前已在加拿大居住过的申请人, 比如留学生, 要再用新移民政策就更难了。 那么还有没有真正不看收入的新移民贷款呢？答案是有, 只是能用到的申请人越来越少。真正从未在加拿大住过, 刚刚落地还未有真正的工作和信用, 也就是真正的新移民, 仍然可以拿到65%的贷款用来购买自住房。当然贷款总额也有一定限制。
五大银行之一宣布新移民贷款申请人资格由登陆五年降至三年, 并且只能获批一套自住房。 这是继几家新移民要看收入的政策推出之后, 又一次重大调整。
在BC省挂牌的几十家私人贷款银行(也叫MIC)中, 大部分业务在第一和第二贷款。抵押物业包括民宅和商业物业。贷款经纪的任务在于帮助借款人寻找合适的贷款利率和方式。贷款利率主要取决于贷款额度所占物业市场价值的比例。比例越低, 银行风险越低, 所给出的利率也就越低。但是银行吸收资金是有自身的成本。我收集了一下当前市场上的报价。 第一贷款一般从5.95%起。第二贷款多从7.95%起。无论第一或第二贷款, 一般的MIC不会贷超过房价的75%。目前有些贷款公司可以根据贷款额度给出阶梯型的贷款利率。由于贷款多为开放式的, 客户在有资金时可以提前还掉较高利息的贷款部分。
非居民的概念有很多种。可能是申请了永久居民身份还没有拿到，或是在加拿大留学的学生，或是在中国的投资者看好加拿大的房地产投资市场。不论您是那一种情况，加拿大的银行和贷款机构都有相应的贷款产品可供您选择。贷款额度从50％到65％不等。手续并不复杂。
