房贷博客

过桥贷款(Bridge Loan)即是指用来过渡的贷款。各类银行或贷款公司都会做过桥贷款。 通常大银行的过桥贷款需要客户在买房成交之前， 要卖出的房产已经是取消条件了的卖出(Firm Sale)。 如果您需要买房成交， 但是需要卖出做首付款的物业还没有挂盘， 或是还没有offer, 您可以同时抵押两个物业(Inter alia)来先完成成交合约。 前提条件是需要卖出的房产有足够的空间可以贷款。 这一类的贷款可以在大银行， B类贷款机构， 或是用第二贷款的方式完成。 与普通的Refinance不同， 您需要考虑这个贷款的条款里面的罚金条件。 这将是一个短期的贷款， 在房子卖出的时候控制罚金会为您在短时间内省下一大笔钱。 贷款经纪的专业会为您的投资保驾护航。

在加拿大, 浮动利率贷款是很流行的一种房贷形式。 我们中文所说的浮动利率, 实际上有两种不同的产品, 那就是Variable Rate 和 Adjustable Rate. 两者在国家基准利率不变时对于还款没有不同。在基准利率上调时, Variable Rate 的月供款不会立即上调, 不过在还款中利息部分会多一些, 本金部分少一些。而Adjustable Rate贷款的月供款额则会随着贷款利息的变化而改变。 当您拿到贷款合同时, 要留意一下贷款产品的具体名称。

不仅仅是商业物业, 很多公寓或是独立屋也是放在公司名下作为投资用途。 这类物业贷款与个人名下房子贷款不同。银行或贷款机构首先要问公司是Operating Company还是Holding Company, 并可以因此选择贷与不贷。 Operating Company 因为有日常业务的收入及开支, 对于贷款机构有更大的风险; 而Holding Company仅仅是拥有物业的用途。 如果银行同意以公司的名义抵押该公司的物业, 贷款会要求查看所有的股东的信用。股东也要做这个贷款的个人担保。

越来越多的银行和贷款机构开始使用抵押贷款。 借贷人应当明白这两者之间的区别。抵押贷款通常会在您的房产上注册高于你的贷款额的空间。比如说TD会注册125％房价的贷款额，一些信用社也会注册100％的房价，即使您的贷款只有房子价值的65％。 这样会产生的一个很不利的情况。 在您的贷款到期时，如果您想换到另外一家产品更好的银行， 您需要重新付律师费。如果是一个普通贷款的话， 通常新的银行可以直接把您的贷款转过来。 而且， 借款人会很难在现有的抵押贷款上面再申请第二贷款或是Line of Credit， 除非您的房子已经大大升值。 银行在推荐抵押贷款时会解释说这种贷款有利于以后增加贷款额，而且不需要审批手续。事实是贷款细则写明到时仍然需要审批借款人的收入。相对来说， 普通贷款要给您以后续贷款时增加很多的选择。 如果您对您现在的贷款有问题，请来电查询。

通常您的贷款银行会在贷款到期之前的30到45天给您发出续约信。 这时是一个重新评估您的需要的好时机。 同时，如果您有富余的资金，也是您可以最大限度还掉贷款而没有罚金的最好时机。 Sarah建议您要抓住这个机会为以后几年做好安排。 － 新的贷款一定要为您后几年量身定做 － 如果新利率比以前的利率要低，考虑维持以前的还款水平 － 如果您现在的收入增加了，考虑缩短还款年限 － 考虑从月供款变为双周付款或每周付款 当然，如果您认为银行提供的续约利率不够有竞争力，记得电话您的贷款经纪查问当前市场上的最佳利率。

很多客户在准备买房的时候不清楚要准备的贷款所需证明文件。 以下列出的是最基本的一些文件， 以供参考： － 有照片的证件，如驾照或枫叶卡 － 购房合同 － 工卡号 － 打工人士：雇主信和最近的工资单 － 自雇人士： Business License, Article of Incorporation, GST number, T1 General 其中之一即可，用来证明自雇身份 － 新移民：枫叶卡 － 首付款存款证明 （多数银行要求30天） － 过户律师或公证人的联系方式